監管不應區分數位資產：OCC 主席主張加密企業應平等取得銀行牌照

美國貨幣總稽核署（Office of the Comptroller of the Currency, OCC）主席強納森·高爾德（Jonathan Gould）近日在區塊鏈協會政策峰會上明確表示，從事加密資產業務的公司若申請聯邦銀行牌照，理應與傳統金融機構受到同等對待。他強調：「將數位資產另眼相看，根本毫無正當理由。」

高爾德指出，儘管部分新興金融科技或數位資產企業所從事的業務看似創新，但其核心功能——如資產託管與保管服務——早已以電子形式運作數十年。「我們不該把銀行，包括現有的國家信託銀行，局限於過去的技術或商業模式。」他補充道。

加密企業爭取銀行牌照：監管態度轉變

OCC 作為美國國家銀行的主要監管機構，過去曾對加密貨幣公司持謹慎甚至懷疑態度，擔憂其可能對金融體系構成風險。然而，近年來立場明顯軟化。截至目前，僅有兩家純加密原生企業獲得 OCC 授予的銀行牌照：一是自 2021 年起持牌的 Anchorage Digital，另一家則是 2024 年 10 月獲初步批准的 Erebor。

高爾德透露，2025 年迄今，OCC 已收到 14 份新設銀行的申請，「其中包含多家從事數位資產或創新業務的實體」，數量幾乎等同於過去四年總和。這顯示市場對合規進入傳統銀行體系的需求正在快速增長。

銀行體系必須擁抱技術演進

高爾德強調，美國銀行系統歷經從電報到網際網路的多次技術革命，如今也應有能力適應區塊鏈時代。「銀行體系有責任與金融演進同步，並支持現代經濟發展，」他表示，「因此，從事數位資產與新興科技的實體，理應擁有通往聯邦監管銀行的合法途徑。」

監管能力已獲驗證

針對部分傳統銀行與金融業團體對加密企業獲發銀行牌照的擔憂，高爾德予以駁斥。他指出：「這些顧慮可能阻礙那些更能服務客戶、促進地方經濟的創新。」

他進一步說明，OCC 實際上已累積多年監管加密原生國家信託銀行的經驗，且「幾乎每天都收到現有國家銀行關於其創新產品與服務的諮詢」。這讓他對 OCC 能公平、一致地監督新進者與既有銀行的新業務充滿信心。

未來展望：監管與創新如何共存？

高爾德的言論反映美國金融監管思維的重大轉向——不再將加密視為異類，而是金融生態中可整合的一部分。此舉不僅為加密企業提供合法化路徑，也可能重塑銀行業競爭格局。

值得注意的是，全球多國亦在探索類似路徑。例如阿根廷正考慮允許傳統銀行直接交易加密貨幣；而穩定幣領域更出現「加密想顛覆銀行，如今卻逐漸成為銀行」的諷刺局面。

常見問題解答

哪些加密公司已獲得美國 OCC 銀行牌照？

截至 2025 年，僅有兩家：Anchorage Digital（2021 年正式獲牌）與 Erebor（2024 年 10 月取得初步銀行 charter）。兩者均以「國家信託銀行」形式運營，專注於數位資產託管等服務。

OCC 為何改變對加密企業的態度？

OCC 主席高爾德指出，數位資產相關活動（如電子託管）本質上與傳統銀行業務無異，且監管機構已有實際監督經驗。與其排斥，不如建立清晰合規路徑，以引導創新並保障金融穩定。

申請 OCC 銀行牌照對加密公司有何好處？

取得聯邦銀行牌照意味著可直接接入美國支付系統、享受存款保險機制（視業務範圍而定），並提升市場信任度。同時，也能在統一監管框架下擴展服務，如提供貸款、支付或資產管理。

傳統銀行為何反對加密公司拿銀行牌照？

部分銀行與業界團體擔憂加密波動性、洗錢風險及監管套利問題。但 OCC 認為，這些風險可透過適當監管控管，不應因此阻礙整個產業的合規化與創新。

未來是否會有更多加密銀行出現？

極有可能。OCC 已收到大量新申請，且高層明確支持「技術中立」原則。只要申請者符合資本、治理與合規要求，從事區塊鏈或數位資產業務不再是障礙，反而可能成為差異化優勢。